Não existe tal coisa como economizar dinheiro! A regra número um das finanças pessoais: você precisa economizar dinheiro. Por que? Porque deixa sua avó orgulhosa.
Porque todo mundo sabe que você deveria viver com menos do que ganha. Porque é a coisa certa a fazer, certo? Talvez, mas essas não são razões muito motivadoras.
E se eu lhe dissesse que não existe economia? É uma ilusão. Nem é real.
E ao perceber isso, você ficará ainda mais motivado para economizar dinheiro. Venha ao lado do meu jovem Padawan, porque vou lhe ensinar um truque mental Jedi sobre dinheiro.
O problema das contas poupança
Se eu perguntasse a uma pessoa aleatória Estilo Billy Eichner, “O que significa economizar dinheiro?” a resposta mais comum seria: “Colocar dinheiro em uma conta poupança”.
A maioria das pessoas pensa que o ato de guardar dinheiro em uma conta poupança é sinônimo de economizar dinheiro.
Na verdade, muito marketing nos faz pensar em termos de contas, porque as instituições financeiras se beneficiam com isso!
E não há nada de errado em usar uma conta poupança! Mas aqui no YNAB ensinamos você a focar no propósito do seu dinheiro, não apenas a localização. Definir poupança com base em uma conta não é muito útil.
Muitas pessoas colocam dinheiro em uma conta poupança de forma rotativa. Quando são pagos, colocam um pouco de dinheiro na poupança, não porque estejam economizando para algo específico, mas porque sentem que deveriam economizar dinheiro.
Mas, no final do ciclo de pagamento ou no vencimento do pagamento com cartão de crédito, eles acessam a conta poupança para cobrir suas despesas.
Mas eles colocam dinheiro regularmente em suas contas poupança, então estão economizando dinheiro, certo?
Não, eles estão girando e nunca conseguirão progredir. E isso é porque eles não estão economizando com um propósito.
Eles não estão avaliando as vantagens de quando gastam ou quando economizam. Assim, mesmo que o seu dinheiro esteja fisicamente separado numa conta poupança, um dólar não é diferente de qualquer outro, porque nada dele tem valor. trabalho.
O que significa economizar dinheiro?
Na YNAB pensamos além da localização física do seu dinheiro. O dinheiro que você está economizando não precisa estar em uma conta poupança.
Pode ser em cheque, poupança ou em um maço de dinheiro debaixo do colchão. A localização não importa, apenas o propósito. Regra um do YNAB diz dar todo dólar por trabalho – isso inclui suas economias também.
Precisamos de uma definição melhor – uma que não tenha nada a ver com contas. Economizar dinheiro significa adiar o uso do seu dinheiro, para um momento posterior, para uma finalidade específica.
Por essa definição, a localização não importa em nada. Não precisa estar em uma conta poupança. Se você não está usando seu dinheiro agora mesmo e você está dando a ele um propósito muito claro, você está salvando-o.
Cada dólar é um dólar de poupança
Se estivermos seguindo a regra um, estamos dando todo dólar por trabalho. Portanto, se poupar dinheiro significa dar-lhe um propósito, e cada dólar tem um propósito – sem exceções, isso significa que você está sempre salvando todos do seu dinheiro. A única pergunta é: “Quanto tempo?”
Se você destinar dinheiro para compras na segunda-feira e gastá-lo na loja na quarta-feira, você o economizou por 3 dias.
Se você reservou dinheiro no primeiro dia do mês para uma conta de luz que paga no dia 21, você economizou por 3 semanas.
Se você alocar dinheiro para as férias de verão do próximo ano, estará economizando por um ano. Se você colocar dinheiro na categoria de consertos de automóveis, você o estará economizando, bem, espero que para sempre.
Mas todos nós sabemos que você está realmente economizando até a próxima vez que seu carro quebrar (o que é mais cedo do que você espera).
Se você der um emprego a cada dólar, todo dólar é um dólar de poupança. É apenas uma questão de quanto tempo você está salvando.
Cada dólar é um dólar gasto
Mas se cada dólar é um dólar de poupança, cada dólar também é um dólar de despesa. Se tudo for poupança, toda a ideia de poupança se desfaz. Se tudo é poupança, nada é poupança.
Novamente, economizar dinheiro é adiar o uso do seu dinheiro, para um momento posterior, para uma finalidade específica. Já falamos muito sobre a parte “posterior” desta definição. Vamos falar sobre a parte do “objetivo específico”.
Cada vez que você dá um propósito ao seu dinheiro, não importa qual seja esse propósito, seu plano é sempre para gastá-lo eventualmente. Isso significa que você está nunca realmente economizando dinheiro.
Quer você economize seu dinheiro por cinco dias, três semanas, um ano ou indefinidamente, o objetivo é gastá-lo no final desse período de poupança.
Mesmo com a aposentadoria, é só uma questão de tempo até você gastá-lo. Se você tem 25 anos e planeja se aposentar aos 65, você está economizando para quarenta anos!
Mas, mesmo assim, você ainda planeja gastá-lo. Esse é o propósito de suas economias para a aposentadoria: gastar quando você não quer trabalhar tanto.
Se você me permitir ficar um pouco mórbido aqui, mesmo que você seja abençoado o suficiente para ter dinheiro sobrando depois de falecer, você ainda não salvei.
Você o gastará enviando esse dinheiro para seus herdeiros, que o economizarão por um tempo e depois o gastarão sozinhos.
Não existe isso de economizar dinheiro. Com o tempo, você gastará tudo.
Economize e gaste com alegria
Veja por que isso é importante: se não existe tal coisa como economizar dinheiro, adiar o uso do seu dinheiro pode ser divertido.
Você não está salvando! Você está se preparando para gastá-lo! Perceber que o propósito do seu dinheiro é gastar isso faz com que seja uma alegria salvá-lo, porque você realmente conseguirá usar cada dólar para construir a vida que você deseja.
Se você der um emprego a cada dólar, deixará de economizar dinheiro por todos os motivos desmotivadores que listamos no início.
Você não precisa economizar por obrigação para com seus pais, consigo mesmo ou com a sociedade em geral. Você não precisa economizar por causa de um compromisso com algum senso arbitrário de moralidade que não está realmente conectado com a realidade.
Em vez disso, você é o responsável. Seu dinheiro é seu e você pode usá-lo para construir você, sua família e sua comunidade.
Se você adora a maneira como gasta seu dinheiro, também poderá adorar a maneira como o economiza.
Porque se você der a todo o seu dinheiro um propósito muito claro – economizar? Gastos? É tudo a mesma coisa.
